Fraude con tarjetas de crédito: ¿Por qué debería importarle?

Por el Dr. Ken Knapton, CIO Progrexion.

El fraude con tarjetas de crédito sigue siendo una preocupación importante tanto para los consumidores como para las empresas. No solo puede resultar en pérdidas financieras significativas, sino que también puede dañar la reputación y la confianza de las empresas afectadas por el fraude con tarjetas de crédito. En una encuesta de Forbes Advisor, 33% de los propietarios de pequeñas empresas dicho fraude con tarjetas de crédito es un problema importante. Un reciente encuesta realizada por CreditRepair.com se encontró que el 73% de los encuestados está preocupado por ser víctima de fraude con tarjetas de crédito, y todos los grupos de edad informan de una gran ansiedad por las estafas con tarjetas de crédito.

Los estudios muestran que el fraude con tarjetas de crédito en los EE. en aumento. La inteligencia interna ha estimado que el fraude de tarjeta no presente por sí solo representó losses 5.72 mil millones en pérdidas en 2022. Todas las empresas digitales (que podría decirse que describe a la mayoría de las empresas en el negocio actual) deben preocuparse por el fraude con tarjetas de crédito y deben dedicar tiempo y esfuerzo a proteger a sus consumidores de este vector de ataque frecuentemente aprovechado.

Una de las mejores maneras para que las empresas se mantengan al tanto de este desafío es mantenerse informadas y conscientes de los diferentes tipos de estafas con tarjetas de crédito que se utilizan actualmente. El CreditRepair.com la encuesta identificó varias estafas comunes, que incluyen:

• Estafas de phishing: Implican el uso de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas falsos para engañar a los consumidores para que revelen su información personal y financiera.
• Desnatado: Este es un tipo de fraude que ocurre cuando se coloca un dispositivo en un lector de tarjetas de crédito, lo que permite a los ladrones robar información de tarjetas de crédito.
• Robo de identidad: Esto ocurre cuando alguien usa la información personal y financiera de otra persona para realizar compras fraudulentas.

Para protegerse y proteger a su empresa del fraude con tarjetas de crédito, es importante tomar medidas para mejorar su seguridad.

• Proteja sus dispositivos: Instale software antivirus y antimalware en sus sistemas informáticos.
• Esté al tanto de los métodos de ataque de fraude: Esté atento cuando se trate de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas sospechosas.
• Supervisión periódica de las transacciones: Las empresas deben revisar regularmente sus transacciones con tarjeta de crédito para identificar cualquier actividad sospechosa. Esto puede incluir la búsqueda de cargos grandes o inesperados, así como cargos de ubicaciones o comerciantes desconocidos.
• Implemente software de detección de fraude: Muchas empresas utilizan software de detección de fraude para marcar automáticamente transacciones sospechosas. Estos sistemas utilizan algoritmos para identificar patrones de actividad fraudulenta, como múltiples cargos de la misma tarjeta en un corto período de tiempo.
• Esté atento a las devoluciones de cargo: Una devolución de cargo es cuando un cliente disputa un cargo en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Las empresas deben prestar atención a cualquier devolución de cargo que reciban, ya que puede ser un signo de fraude.
• Utilice el Servicio de Verificación de Direcciones (AVS) y el Valor de Verificación de la Tarjeta (CVV): AVS es un sistema que compara la dirección de facturación proporcionada por el cliente con la dirección registrada en el emisor de la tarjeta de crédito. CVV es un código que se imprime en el reverso de una tarjeta de crédito y generalmente se requiere para transacciones en línea.
• Capacitar a los empleados: Las empresas deben capacitar a sus empleados para que reconozcan y respondan a posibles fraudes con tarjetas de crédito. Esto puede incluir enseñarles cómo detectar transacciones sospechosas, cómo manejar a los clientes que pueden ser víctimas de fraude y cómo comunicarse con las autoridades correspondientes en caso de sospecha de fraude.

Una vez que se detecta el fraude, las empresas deben tomar medidas inmediatas para minimizar el daño. Las empresas deben tener procesos establecidos para la respuesta de detección de fraude, que pueden incluir:

• Cancelar la tarjeta de crédito del cliente cuya tarjeta fue comprometida.
• Notificar el emisor de la tarjeta de crédito y la policía.
• Proporcionar el cliente con una nueva tarjeta.
• Revisar procedimientos internos y realización de cambios para mejorar la seguridad.
• Revisar su política de contracargos y asegurarse de tener un buen plan para reducir el impacto de los contracargos.

Es importante que las empresas tengan un plan bien definido para detectar y responder al fraude con tarjetas de crédito. Esto puede incluir una combinación de tecnología, capacitación de empleados y procesos para mitigar el riesgo de fraude con tarjetas de crédito y proteger la información de sus clientes. El fraude con tarjetas de crédito es un problema grave que puede tener un impacto significativo en las empresas y los equipos de gestión. Al mantenerse informado y tomar medidas para mejorar la seguridad, puede protegerse mejor a sí mismo y a su empresa de este tipo de fraude.

Los propietarios de negocios siempre deben estar al tanto de la amenaza de estafas con tarjetas de crédito y tomar las medidas necesarias para proteger la información de sus clientes. Con la ayuda de los consejos mencionados anteriormente, los profesionales de negocios y los equipos de administración pueden estar mejor preparados para manejar y prevenir el fraude con tarjetas de crédito.

Bio: El Dr. Ken Knapton es un experimentado líder tecnológico y hombre de familia. Ken posee tres patentes estadounidenses por su trabajo inicial en el diseño de software plug and play, y ha obtenido múltiples títulos académicos, incluido un Doctorado en Tecnología de la Información, dos maestrías en Administración de Empresas y Tecnología de la Información, y una Licenciatura en Ciencias de la Computación y Sistemas de Información. La tesis doctoral del Dr. Knapton fue un estudio de la gobernanza de big data, incluido el uso ético de la información personal.

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